通常は、民間金融機関は公庫が相手なら第2順位以下でよいというのが方針になっています。 この点は年金福祉事業団や地方自治体も同じ姿勢です。
ところがいささか問題になるのが公庫と地方自治体と年金の3つを組み合わせる場合です。 自治体と年金はお互いに二位が欲しいわけですが、自治体の融資というのはあっせん融資（　　ページ）もあるため、その場合は、貸付主体は民間金融機関になり、実質的には民間のあとに年金がつく形です。
そこで年金は第3位でもよいが、そのかわり担保価値を80％に見るという条件をつけています。 つまり公庫と自治体で担保の80％を借りたら、年金に対しては担保価値がなく、借りられないことになるわけです。
さらにこの条件も年金の協会転貸方式き、あるいは物上保証の場合はまた条件が違いますから、窓口で確認してください。 民間の銀行などは公的融資のあとなら3位でも併用可能です。
公的融資のなかでも、J宅金融公庫融資は年利3.35％と低利であること、融資額が大きいこと、返済しやすい長期貸付けであること、などで資金づくりの柱にしている人が多いようです。 ただ、公的融資ですから一定の資格条件があり、誰でも借りられるというわけではありません。
それほど厳しい条件でもなく、標準的サラリーマンが、ごく一般的な家を建てる場合なら、まず借りられると思ってよいでしょう。 公庫融資には、一戸建て住宅を建てるとき、マンションを購入するとき、建売住宅を購入するとき、中古住宅を購入するとき、セカンドハウスを購入するとき、増改築をするときなど、いろんな融資が揃っています。
それぞれの目的別に申し込みをすることになりますが、ここでは新築するとき、新築のマンションや建売住宅を購入するときの融資を中心に説明します（金利は経済情勢の変化で動きますので、借入れ時に金融機関の窓口などで確かめてください）。 返済期間は建物の構造によって異なり、木造が25年、準耐火構造が30年、耐火構造が35年（いずれも最長）となっています。

ただ、超長期親子リレー返済を利用すると、木造.準耐火が40年、耐火が50年まで延長することができます。 返済方法は、元利均等返済、元金均等返済とも「毎月払い」と「毎月払いとボーナス併用払い」の二通りがあります。
また当初5年間だけ返済額を軽減する「ゆとり返済」方式もあります。 ただし、返済期間20年以上で、元利均等返済を選んだ場合だけです。
時期は春、夏、秋、冬の年4回、毎回一カ月前後の期間、受け付けます。 新聞、テレビなどで知らせるし、また金融機関に「受付中」のポスターなどが貼られます。
見落したときは住宅メーカーや住宅展示場、公庫の窓口に聞くとよいでしょう。 申込み窓口は「J宅金融公庫業務取扱店」と表示のある全国の金融機関です。
全国に1万6000の窓口があります。 具体的には都市銀行、地方銀行、信託銀行、長期信用銀行、第2地方銀行（旧相互銀行）、信用金庫、労働金庫、住宅金融専門会社などです。
したがって近くの金融機関が窓口になると思ってよいでしょう。 マンション融資対象地域内に建設されたマンションで、購入するマンションを決めてから申し込みます。

対象地域は首都圏、近畿圏、中部圏、札幌圏、仙台圏、広島圏、福岡圏です。 つまり都市圏のサラリーマンの通勤圏で、あまり遠郊外は含まれません。
購入しようとするマンションをみつけたら業者に聞けば対象物件かどうかはすぐわかります。 また00市、00郡などは「申込み案内」をもらうと圏ごとに紹介されています。
民間の業者が自ら建設、分譲するもので、申込日前二年以内に竣工したものか建設工事中のもの。 原則として一棟1000㎡以上のもの。
マンション購入にもJ宅金融公庫の融資など公的融資が利用できます。 もちろん借りる人の条件、購入するマンションの条件があり、すべてのマンションが融資対象になるわけではありません。
それらの条件のポイントだけを拾ってみましょう。 融資を受けることができる人は、前項の一戸建て建設資金と同じで、自分が所有して居住し、同居家族がいる70歳未満の人などです。
保証人も財公庫住宅融資保証協会を利用すれば不要で融資額は購入価額の80％以内で、地区によって異なります。 たとえば東京中心部の場合、面積により1050万円～一720万円が通常融資額となっています。
特別加算額が800万円プラスされます。 融資金利は年利3.10％、二年目以降は3.30％です。
特別加算分は3.60％です。 耐火構造5階建て以上のもので、住宅部分の専有面積が50㎡以上二80㎡以下のもの。
返済期間は最長35年（60歳未満）。 60歳を超えると期間を短縮されます。
購入価格が公庫の定める価格以下であること。 たとえば50㎡以上125㎡以下の住宅の場合、福岡では7000万円以下、東京特別二3区では一億2000万円以下などです。

マンション購入の申込み案内を金融機関の窓口で求め、借入申込書に必要事項を書き込みます。 購入予定のマンションのパンフレットまたは物件説明書を添えて金融機関の窓口に申し込みます。
新聞広告やチラシなどを見ていると「全戸公庫融資付き」といったコピーをごらんになると思います。 右の「マンション購入資金」を借りて購入するのとちがい、あらかじめ事業者が公庫の事業承認を得て建設するものです。
年金住宅融資は、厚生年金、国民年金に加入している人が、マイホームを建てた、購入するときに利用できます。 年金住宅融資の条件などを見ておきましょう。
したがって購入者が公庫融資を受ける「人の条件」を満たしていれば、いわば自動的に公庫融資がついてくるわけです。 融資額はマンションによって異なりますが、一戸当たり2000万円、特別加算700万円などと広告コピーに表示されています。
公庫融資付きマンションは、資金づくりがラクなだけでなく、事業承認の段階で公庫のチェックを受けていますから、物件としても安心感があります。 手続きなども業者のほうでやってくれますから、公庫融資付きも探してみましょう。
そのほかマンション購入には、年金住宅融資、財形住宅融資などの公的資金も利用できます。 公的資金で一戸建て建設、マンションや建売住宅購入、さらには中古住宅なども購入できます。
資産計画の軸にぜひ公的融資を利用してみましょう。 申込者本人が居住するなど、公庫の対象住宅と同じです。
床面積も70㎡（マンション50㎡）～二80㎡まで。 ただ、公庫と併用せず単独に年金だけを利用するときは、敷地面積100が以上の制限もありません。

融資額は年金に何年加入しているか、その被保険者期間で決まります。 前項の公庫融資のように、地域や構造、床面積には関係ありません。
また公庫と違って同居する家族に被保険者がいれば、夫婦、親子など複数の申し込みもできます。 融資額は前ページ表のように加入期間で定められていますが、公庫などと併用する場合、必要総額の80％以内となります。
１０章有利な資金のつくり方、借り方、返し方前記のように3つの申し込みルートがあります。 厚生年金の人で、勤務先の会社に転貸融資制度のある場合は会社に。
転貸融資制度がなく併せ貸し希望の場合は、公庫の窓口へ、つまり金融機関の窓口です。 国民年金の人も同じです。
転貸制度がない人は、年金住宅福祉協会など年金協会へ。

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